Роботизираните оръжия са изложени по време на 9-тото изложение в Китай-Южна Азия в Кунмин, югозападен Китай „провинция Юнан, 22 юни 2025 г. [Photo/Xinhua]
В глобалния разговор за изкуствения интелект Силиконовата долина често заема централна сцена. Въпреки това във финансовия сектор на Азия обаче се развива тиха, но мощна революция, където регионалните банки водят обвинението, като приспособяват ИИ към уникалните нужди на своите общности.
Този хипер-локален подход не само повишава ангажираността и удовлетвореността на клиентите, но и позиционирането на тези банки като първенци в глобалната AI революция.
Не става въпрос само за превеждане на чатботи в мандарин. Тези банки разработват AI, който разбира местните диалекти, като Хокиен в Сингапур, и фините разлики в етикета на клиентите между Мумбай и Ченай. Центърът за обслужване на клиенти, захранван от AI, може да дешифрира регионалния жаргон и да вземе емоционални сигнали, от решаващо значение за изграждането на доверие и предлагане на персонализирани услуги. Тази хипер-локализация е от съществено значение за създаването на безпроблемно и културно чувствително банково преживяване.
Например, китайска регионална банка прилага AI чатбот, способен да разбира и отговаря на местните диалекти и културните норми. Chatbot предостави точна и навременна информация, ангажирайки клиентите по начин, който се чувстваше естествен и уважителен. Това доведе до значително увеличение на удовлетвореността и лоялността на клиентите.
Отглеждането на местни AI таланти е друго критично парче от пъзела. Очаква се Китай да се сблъска с 5 милиона недостиг на таланти до 2030 г., като по -малко от 15 процента от професионалистите притежават както алгоритмични, така и финансови бизнес умения. Тази пропаст е криза в целия регион, засягаща Индия, Югоизточна Азия и други части на Азия. Регионалните банки не могат да се конкурират с дълбоките джобове на световните институции, които могат да си позволят да бракониерски най -добрите и най -ярките умове.
Разликата в таланта се усложнява допълнително от вътрешните предизвикателства. Много регионални банки са обременени от наследени системи и фрагментирани данни. Силозите на данни са основно препятствие, като 40 процента от компаниите имат над 50 силози на данни, което води до намаление на точността на модела с 20-30 процента. Регионалните банки често се борят със наследената инфраструктура, което затруднява интегрирането на данните и води до пропилени усилия.
Тази пропаст обаче също представя възможност. Регионалните банки трябва да си партнират с университети и технически училища за създаване на специализирани програми за обучение на ИИ. Тези програми трябва да се съсредоточат както върху техническите аспекти на AI, така и върху нейните финансови приложения, както и върху обработката на местния език. Завършилите ще бъдат уникално оборудвани за разработване и разгръщане на AI решения, които отговарят на специфичните нужди на техните общности, запълвайки разликата в уменията и насърчават икономическия растеж.
Прегръщането на Азия на мобилните технологии е значително предимство. За много хора в Азия смартфонът е основният портал за интернет, банкиране и пазари. AI решенията трябва да са безпроблемно интегрирани в мобилни платформи, което ги прави интуитивни и достъпни за всички потребители. Това означава да проектирате услуги, захранвани от AI, които са оптимизирани за мобилното изживяване, от прости запитвания за баланс до сложни приложения за заем. Това означава да използвате AI за предоставяне на персонализирани финансови съвети и поддръжка чрез мобилни канали, помагайки на клиентите да вземат информирани решения и да управляват ефективно финансите си.
В Китай този подход за мобилни устройства не е просто стратегия, а реалност. Смартфонът е основният шлюз за финансови услуги за милиони хора. Следователно китайските регионални банки трябва да дадат приоритет на мобилните AI решения, които са интуитивни, достъпни и съобразени със специфичните нужди на тяхната клиентска база. Този подход повишава удобството на клиентите и позволява на регионалните банки да достигнат до по -широка аудитория, особено в селските и недооценени райони, където достъпът до традиционни банкови услуги може да бъде ограничен.
За да спечелят състезанието на AI, по-малките азиатски банки трябва да се съсредоточат върху високопоставените, ориентирани към клиента приложения на AI, а не да се затъват в война на таланта, която не могат да спечелят. AI революцията преобразува индустриите и предефинирането на бъдещето на работата. Във финансовите услуги смяната вече е в ход. Глобалните гиганти като Morgan Stanley разгърнаха AI инструменти до приблизително 15 000 финансови съветници, помагайки им да генерират бележки за срещи и оптимални следващи стъпки. ING е разположил интелигентни чатботи на около 37 милиона клиенти на 10 пазара. Във финансовата индустрия се появява ясен сигнал: AI Arms Race се измести от изследване на технологиите към реализиране на стойност. За регионалните банки тази трансформация е необходимост.
Очаква се генеративният AI да постигне значителни печалби от производителността на банковото дело, с потенциален тласък от 200 милиарда до 340 милиарда долара. Ако бъде напълно реализиран, AI може да доведе до 14-24 процента увеличение на потенциалните печалби, като постепенно нараства до 60-80 процента през следващите три години.
Хипер-личностни динамични препоръчителни двигатели комбинират предпочитания за риска на клиента и пазарни данни, за да генерират решения за разпределение на кръстосани активи, оптимизирани в реално време. Регионалните банки могат да използват съществуващите си данни, за да създадат персонализирани финансови продукти, персонализирани инвестиционни съвети и проактивно обслужване на клиентите. AI-захранвани чатботи с разпознаване на диалект могат да осигурят 24/7 поддръжка, адресирайки запитвания на клиенти на техните родни езици и изграждайки по-силни отношения.
Екосистемното сътрудничество е от решаващо значение. Регионалните банки не могат да си позволят да изграждат AI решения от нулата. Вместо това те трябва да търсят партньорства с финтех компании и други доставчици на AI. От гледна точка на разходите и ползите, намирането на правилните партньори на екосистемата, които да помогнат на регионалните банки бързо да приведат своите стратегии и да интегрират случаи на използване, е най-рентабилният избор. Това им позволява да имат достъп до предварително изградени решения, да използват външна експертиза и бързо да разгръщат AI приложения, без да нарушават банката. Това означава да си сътрудничим с финтех компании, които са специализирани в захранване, захранване на AI, откриване на измами и обслужване на клиентите. Това означава партньорство с доставчици на технологии, които могат да им помогнат да изградят и внедрят мобилни решения. Това означава да се възприемат отворени инициативи за споделяне на данни и да се създаде по-взаимосвързана и съвместна финансова екосистема.
Но сътрудничеството трябва да е стратегическо. Регионалните банки трябва внимателно да оценяват потенциалните партньори, като се съсредоточат върху онези, които могат да предоставят решения, които съответстват на техните специфични нужди и целеви пазари. Подходът на разсейване към партньорствата ще доведе само до пропилени ресурси и разредени усилия.
Бъдещето на финансите в Азия има огромен потенциал за регионалните банки да ръководят революцията на AI. Перспективата за увеличение на печалбата от 14-24 процента, което се увеличава до 60-80 процента през следващите три години, е убедителен призив за действие. Пътят напред е ясен, но взискателен, изисква стратегическо внедряване и сътрудничество, за да се гарантира, че AI решенията са не само технологично напреднали, но и културно и контекстуално уместни.
AI революцията в китайското банкиране е в основата на хората, културата и общността. Регионалните банки със своите дълбоки местни връзки са уникално позиционирани да използват силата на AI да създават финансови услуги, които са ефективни, удобни и дълбоко персонализирани. Чрез възприемането на хипер-локализация, отглеждането на местни таланти, приоритет на мобилните решения и формирането на стратегически партньорства, те могат да процъфтяват пред конкуренцията от глобалните гиганти. Те могат да станат шампиони на своите общности, надеждни партньори на своите клиенти и движещата сила зад по -приобщаващото и проспериращо финансово бъдеще за Китай. Бъдещето на китайското банкиране не е свързано с имитиране на глобалните гиганти; Става въпрос за предефиниране на какво означава да бъдеш банка през 21 век, а регионалните банки са готови да водят тази трансформация.
Писателят е старши партньор в McKinsey & Company.
Възгледите не отразяват непременно тези на Китай всеки ден.
Нашия източник е Българо-Китайска Търговско-промишлена палaта
